流动资金需求测算

流动资金需求中自有资金如何测算?

1、流动资金贷款需求量测算是基于借款人日常生产经营所需营运资金与现有流动资金的差额（即流动资金缺口）确定。

2、银监会《流动资金贷款需求量的测算参考》计算公式是：营运资金量-上年度销售收入×(1-上年度销售利润率）×(1+预计次数）。其中，营运资金周转次数=360/(存货周转天数+应收账款周转天数-付账款周转天数+预付账款周转转天数）。周转天数=360/周转次数。

3、简介 借款人营运资金量影响因素主要包括现金、存货、应收账款、应付账款、预收账款、预付账款等。在调查基础上，预测各项资金周转时间变化，合理估算借款人营运资金量。在实际测算中，借款人营运资金需求可参考如下公式。

4、尽管公式是官方指导，但在实际操作中，深入了解借款企业的具体业务、市场需求和风险状况（案例分析、资金用途审查和借款人信用背景）同样不可或缺。同时，房产作为担保也是信用评估的一部分（房产与信用关联），确保资金的合理使用和安全回收。

5、例如，应交税金，应交利润，预提费用，以及某些生产周期长、按完工程度预收的货款中能够经常支配使用的部分。定额负债在财务处理上视同企业自有流动资金参加周转。